צוריאל איסקוב
תנודתיות התיק, פיזור הסיכון, סטיית התקן ונזילות
גיל:36
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה
מגורים: ר”ג
מצב משפחתי: נשוי +1
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ורישיון פנסיוני.
עבר תעסוקתי: 8 שנים בבית השקעות.
“אני גאה להיות חלק מסוכנות אפקטיב – סוכנות עם צוות מקצועי ואנושי שמאפשר לי לצמוח, להתפתח ולשרת את הלקוחות בצורה הטובה ביותר.”
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
תפקיד איש המקצוע הוא לאפיין את הלקוח, להכיר את מגוון המוצרים והחידושים בעולם הפיננסי – ולחבר אותם למידותיו.
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
מקדיש חלק ניכר מאוד בהיכרות מעמיקה ככל שניתן עם הלקוח ועם התא המשפחתי שלו, את הסיבולת שלו לסיכון וכמה הוא יודע על עצמו במובן הפיננסי. מפה בונה אסטרטגיה ארוכת טווח.
הדבר הכי חשוב מבחינתי, שיבין את הרציונל מאחורי כל החלטה.
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתם צריכים להדגיש בפניהם?
החוסך הממוצע שוכח שבסוף הדרך כשהוא יסיים את הקריירה ויגיעו לגיל פרישה, הוא יהיה תלוי בפעולות הפיננסיות שהוא מבצע היום.
יש משקל לבחירה שלו
האחריות היא קודם כל שלו,
החיסכון הפנסיוני לדוגמה הוא אולי העסקה הכי גדולה בחייו, לצערי יש מספר עצום של חוסכים שאפילו לא פותחים את הדוח השנתי שלהם…
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
המצב בארץ משתנה מיום ליום, חשוב להבין שהשוק המקומי מהווה פחות מאחוז מהכלכלה העולמית.
חשוב לנהל את התיק בהתאם…
ניהול סיכונים חשוב מלהשיג את התשואה הטובה ביותר.
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
לראייתי התכנון הפיננסי צריך לקחת בחשבון כבר מראש משברים, ניתן לבצע התאמות נקודתיות אבל חשוב לזכור שהדברים קורים מהר.
ניקח לדוגמא את השנים האחרונות – קורונה, אינפלציה, העלאת ריבית, מלחמות, מכסים ועוד…
כאחד שנכח בלב ליבו של שוק ההון במשברים הללו הבנתי שגם אי פעולה היא פעולה. ובייחוד בחיסכון ארוך טווח.
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
זה nice to have שכשאדם שיושב מולי מבין על מה אני מדבר, זה ממש לא חובה.
אני משתדל תמיד לתווך ולדבר בגובה העיניים.
הכי חשוב בעיניי שיבין את ההגיון שעומד מאחורי ההחלטות, כל השאר זה התפקיד שלי כמתכננן פיננסי…
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
ברור! כמה שיותר מוקדם ובעיקר בשכבות החלשות.
ריבית דה ריבית צריך להחליף את הברוכים הבאים בכניסה לבית ספר,
תארו לכם שבמערכת שעות היה שיעור ״פנסיה בגובה העיניים״ או ״התנהלות פיננסים נכונה״
בתי ספר פרטיים כבר עושים את זה, זה חייב להגיע לכל תלמיד ובכל מקום בארץ.
כולי תקווה שהשינוי יבוא ובמהרה.
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
שקלו את הצעדים הכלכליים שלכם בקור רוח, התחילו לחסוך מוקדם, אך גם אם זה לא קרה, התחילו עכשיו!
התמדה וסבלנות הן מפתחות להצלחה כלכלית.
אנו מתמחים בניהול פיננסי, תכנון פרישה והשקעות חכמות ללקוחות פרטיים, חברות וארגונים מוסדיים. עם ניסיון של למעלה מ-15 שנים, אנו שמים דגש על שירות אישי, מקצועי ושקוף המותאם לצרכים הייחודיים של כל לקוח. הגישה ההוליסטית שלנו מבטיחה התייחסות לכל היבט פיננסי, במטרה לספק פתרונות שמייצרים יציבות כלכלית ושקט נפשי לאורך זמן.