אלי יאיר
תנודתיות התיק, פיזור הסיכון, סטיית התקן ונזילות
גיל:39
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה
מגורים: קיבוץ שער העמקים
מצב משפחתי: נשוי + 2
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה והתמחות במימון ורישיון פנסיוני
עבר תעסוקתי: משווק פנסיוני במנורה מבטחים פנסיה וגמל.
“אני גאה להיות חלק מסוכנות אפקטיב – סוכנות עם צוות מקצועי ואנושי שמאפשר לי לצמוח, להתפתח ולשרת את הלקוחות בצורה הטובה ביותר.”
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
תכנון פיננסי ופנסיוני בעזרת איש מקצוע הוא כלי ניווט אישי בעולם כלכלי משתנה והוא מסייע לקבל החלטות נכונות, למקסם רווחים, לצמצם סיכונים ולהיערך לעתיד בצורה בטוחה.
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
אני בוחן את התמונה הכלכלית המלאה, היעדים האישיים והמאפיינים הייחודיים של כל לקוח ומתאים את הפתרונות הפיננסיים בהתאם, בגישה הוליסטית שמאזנת בין צרכים, סיכונים והזדמנויות.
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתם צריכים להדגיש בפניהם?
אחרי 17 שנות ניסיון, אני רואה שרוב האנשים שוכחים שני דברים מהותיים:
1. האם המסלול באמת מתאים לאופי, לצרכים ולזמן שבו יצטרכו את הכסף.
2. ההשפעה של מיסוי, נזילות והתאמה לאירועים עתידיים כמו פרישה, קניית נכס או עזרה לילדים.
התפקיד שלי הוא לעזור להם לחשוב קדימה ולקבל החלטות שמתאימות לחיים, לא רק לשוק.
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
“באופן כללי גיוון גיאוגרפי הינו כלי חשוב לניהול ולפיזור הסיכונים. כמובן שזה מאוד אינדיבידואלי ותלוי לקוח.”
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
“הזדמנויות קיימות תמיד ובפרט בתקופות של משברים בשווקים השונים, לכן מאוד חשוב להיות במעקב תמידי, ולהשאיר תמיד את האצבע על הדופק. זהו בדיוק הערך המוסף שאנחנו יודעים לייצר עבור הלקוחות שלנו.”
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
ההבנה של הלקוח את שוקי ההון חשובה, אבל לא קריטית התפקיד שלי הוא לתרגם עבורו את המורכבויות האלה להחלטות פשוטות, מדויקות ומותאמות אישית.
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
בוודאי שיש צורך, וחינוך פיננסי כמעט ואינו קיים בישראל, וזה לא רק חיסרון אלא נזק של ממש. אנשים מקבלים החלטות שגויות שמלוות אותם שנים, פשוט כי אף אחד לא לימד אותם אחרת.
החינוך הזה צריך להתחיל כבר בגיל תיכון, להיות פרקטי, מדורג, וללוות את האדם גם בתחנות חיים מרכזיות כמו צבא, לימודים, זוגיות והורות. בלי זה, אנחנו מגדלים דור שמסתובב עם כרטיס אשראי ביד ובלי מצפן בראש.
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
לאורך שנים של ליווי פיננסי צמוד למאות אנשים ומשפחות, ראיתי כמה עוצמה יש בידיים של מי שבוחר להבין ולתכנן את הכסף שלו נכון. המסר שלי חד ואופטימי: כשתנהלו את הכסף נכון תגלו שהוא יכול לשרת אתכם הרבה יותר ממה שחשבתם. העתיד הכלכלי שלכם לא אמור להיות ניחוש אלא תכנון שהופך למציאות.
אנו מתמחים בניהול פיננסי, תכנון פרישה והשקעות חכמות ללקוחות פרטיים, חברות וארגונים מוסדיים. עם ניסיון של למעלה מ-15 שנים, אנו שמים דגש על שירות אישי, מקצועי ושקוף המותאם לצרכים הייחודיים של כל לקוח. הגישה ההוליסטית שלנו מבטיחה התייחסות לכל היבט פיננסי, במטרה לספק פתרונות שמייצרים יציבות כלכלית ושקט נפשי לאורך זמן.