גיל: 36
מגורים: פתח תקווה
מצב משפחתי: נשוי ואב ל-2
השכלה אקדמית ומקצועית: בעל תואר ראשון במנהל עסקים ושוק ההון רישיון סוכן ביטוח פנסיוני. מעל 10 שנים בתחום.
עבר תעסוקתי: בעברי הייתי בבית ההשקעות אלטשולר שחם.
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
בשנים האחרונות, תכנון פיננסי מקצועי הפך לכלי אסטרטגי חשוב עבור יחידים ומשפחות המבקשים לבנות עתיד כלכלי יציב. מעבר לייעוץ נקודתי, מתכנן מנוסה בונה אסטרטגיה מותאמת אישית לצרכים, לשאיפות ולמציאות הפיננסית של כל לקוח.
העבודה מתבצעת תוך הבנה עמוקה של המטרות ארוכות הטווח ותרגומן ליעדים מדידים. הניסיון מאפשר התאמה מדויקת בין הפתרונות הפיננסיים למבנה הנכסים וההתחייבויות של הלקוח.
בתקופה של תנודתיות כלכלית ושינויים תכופים, מעקב שוטף והתאמות דינמיות הם מפתח לשמירה על יציבות וצמיחה. ליווי מקצועי מבטיח גמישות, ביטחון וניהול אקטיבי של התיק הפיננסי לאורך זמן.
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
ההמלצות שאני מעניק ללקוח מבוססות על ניתוח מעמיק של פרופיל אישי וכלכלי, ונגזרות מתוך תהליך ייעוץ מובנה ומדויק. הכל מתחיל בפגישת היכרות שבה נבחנים לעומק צרכי הלקוח, מצבו הפיננסי, רמות הסיכון המתאימות לו ויעדיו העתידיים.
בהמשך, נבנית אסטרטגיה פיננסית אישית, הכוללת בחינה של מוצרים פיננסיים רלוונטיים תוך התחשבות בטווח ההשקעה, שיקולי מס, עלויות ניהול ורמות הסיכון. ההחלטות הסופיות מתקבלות לאחר שקלול כל הנתונים והתאמה לאסטרטגיה שנבנתה.
המטרה: לייצר המלצות מושכלות ומדויקות, המשרתות את טובת הלקוח בצורה המיטבית.
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריכים להדגיש בפניהם?
נקודה קריטית שאנשים רבים נוטים לשכוח בבחירת מסלולי חיסכון והשקעה, ואותה אני מדגיש בפניהם באופן עקבי, היא שהתמקדות אחר תשואה מקסימלית או דמי ניהול מינימליים עלולה להיות מטעה ואף מסוכנת בטווח הארוך.
חשוב להבין שהתמונה הפיננסית היא מורכבת ודורשת בניית אסטרטגיה ארוכת טווח, תוך התחשבות בצרכים האישיים המשתנים ודינמיות השוק, היא המפתח להשגת תשואות טובות ויציבות שיבטיחו עתיד כלכלי טוב יותר ללקוח.
ההחלטה הנכונה אינה מתמקדת רק בנתון בודד, אלא בשילוב של מספר גורמים, ביניהם:
- הבנת רמת הסיכון המתאימה
- התאמה ליעדים פיננסיים
- ניתוח סטיית תקן
- חשיבות הפיזור בין מספר גופי ולא למקד את כל ההון בגוף אחד.
- מעקב שוטף והתאמות
לכן, אני מדגיש בפני לקוחותיי שהבחירה במסלול חיסכון והשקעה היא תהליך מורכב הדורש חשיבה מעמיקה והתייחסות למכלול השיקולים הפיננסיים האישיים.
האם אתה חושב שלאור המצב בארץ נכון להגדיל את רכיב ההשקעות בחו"ל?
בהחלט, המצב הגיאופוליטי הנוכחי בארץ מהווה שיקול משמעותי בעת בחינת הרכב תיק ההשקעות, ובכלל זה את רכיב ההשקעות בחו”ל.
ההחלטה האם להגדיל את רכיב ההשקעות הבינלאומיות אינה חד-משמעית ותלויה במספר גורמים כגון: פרופיל הלקוח, טווח ההשקעה, מטרות פיננסיות, גודל תיק ההשקעות, תנאי השוק (בעיקר ניצול הזדמניות) פיזור גאוגרפי שתמיד חשוב בכל תיק ולא להיות מרוכז בשוק אחד בלבד, גישה לשווקים צומחים ועוד.
אפשר לומר שבחינה מעמיקה של הגדלת רכיב ההשקעות בחו”ל היא מהלך מתבקש. עם זאת תמיד יש לשאוף לאיזון אופטימלי בין השקעות מקומיות ובינלאומיות כדי להשיג את התוצאות הטובות ביותר תוך ניהול סיכונים מושכל.
יש אומרים שדווקא בתקופות משבר בארץ, יש הזדמנויות בשווקים. מה דעתך?
יש בהחלט היגיון רב באמירה שדווקא בתקופות משבר בארץ, כמו גם בשווקים בכלל, עשויות להיווצר הזדמנויות השקעה מעניינות. תקופות משבר מטבען מלוות לרוב בירידות מחירים משמעותיות בנכסים שונים, בין אם מדובר במניות, אג”ח או נדל”ן. ירידות אלו יכולות ליצור נקודות כניסה אטרקטיביות עבור משקיעים לטווח ארוך על כן איש מקצוע טוב יודע לזהות הזדמנויות אלו ולנצל אותם לטובת הלקוחות שלו.
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
אני מלווה נכון להיום מאות לקוחות כמעט בכל גיל או סטטוס, כאשר אפשר לראות כי לא כולם מבינים את שוק ההון. עם זאת, רובם הגדול מתעניינים ומודעים לכספים שלהם.
אפשר לומר גם לאחר תקופה בליווי צמוד שלי אנשים הרבה יותר מתעניינים והרבה בעניינים- אני שמח מאוד על כך ורוצה שהלקוח תמיד יבין את הנעשה ואת משמעות התיק העתידי שלו ולאיפה הוא הולך.
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
ברור! זה לא שאלה בכלל
לצערי, רוב האנשים מקבלים החלטות כלכליות על בסיס תחושות בטן או המלצות מהחברים שלרוב גם הם לא מבינים שום דבר בפיננסים וניהול כללי.
חינוך פיננסי צריך להתחיל כבר בבית הספר מרמת איך מנהלים כסף ואיך הוא עובד ועד רמת ניהול תקציב חודשי, אשראי, חסכון, השקעות טווח ארוך וכו’.
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
המסר המרכזי שלי במישור הפיננסי הוא לא לפחד!
זה מתחיל בהבנה בסיסית של מושגים פיננסיים, והקניית הרגלים של חיסכון והשקעה מוקדמת ככל האפשר. חשוב לי שאנשים יפנימו שתכנון פיננסי אינו מותרות לעשירים בלבד, אלא כלי חיוני לכל אחד, בכל מצב כלכלי, כדי להבטיח עתיד יציב ובטוח יותר לעצמם ולמשפחותיהם.
המסר השני הוא ראייה ארוכת טווח וסבלנוות – כי שוק ההון הוא לא נמדד בטווח מאוד קצר.
בסופו של דבר, המטרה היא להעביר את המסר שהשליטה על העתיד הפיננסי נמצאת בידיים של הלקוח בעיקר, ובעזרת ידע, תכנון וסבלנות, הלקוח יוכל להשיג את החופש והביטחון הכלכליים אליהם הוא שואף.
אנו מתמחים בניהול פיננסי, תכנון פרישה והשקעות חכמות ללקוחות פרטיים, חברות וארגונים מוסדיים. עם ניסיון של למעלה מ-15 שנים, אנו שמים דגש על שירות אישי, מקצועי ושקוף המותאם לצרכים הייחודיים של כל לקוח. הגישה ההוליסטית שלנו מבטיחה התייחסות לכל היבט פיננסי, במטרה לספק פתרונות שמייצרים יציבות כלכלית ושקט נפשי לאורך זמן.