אלון מירון
תנודתיות התיק, פיזור הסיכון, סטיית התקן ונזילות
גיל:41
תפקיד: מתכנן פיננסי ופרישה
מגורים: חיפה
מצב משפחתי: רווק
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה והתמחות במימון ורישיון פנסיוני.
עבר תעסוקתי: משווק פנסיוני בהפניקס חברה לביטוח ומנורה מבטחים פנסיה וגמל.
“אני גאה להיות חלק מסוכנות אפקטיב – סוכנות עם צוות מקצועי ואנושי שמאפשר לי לצמוח, להתפתח ולשרת את הלקוחות בצורה הטובה ביותר.”
איך היית מגדיר את משמעות התכנון הפיננסי בעזרתו של איש מקצוע, נכון לימים אלה?
תכנון פיננסי הוא כלי לניהול כלכלי חכם במציאות המורכבת שלנו.
בעזרת איש מקצוע ניתן לנווט בביטחון בין הצרכים, ההזדמנויות והסיכונים הכלכליים של החיים. יתר על כך דווקא בעידן של עודף מידע נדרש איש מקצוע מנוסה, שמבין את התמונה המלאה, שואל את השאלות הנכונות, ובונה תכנית אישית שמבוססת על הבנה אמיתית של המציאות הפיננסית של הלקוח.
כיצד אתה מקבל החלטות בנוגע למוצרים הפיננסים שמתאימים לכל אחד מהלקוחות?
אני מסתכל על התא המשפחתי כולו: רמת הכנסות, כסף נזיל, נדל”ן, מוצרים פנסיוניים ויעדים ברורים.
מתוך סך הנכסים והצורך נגזרת האסטרטגיה וההתאמה המושכלת של המוצרים.
מה בעיקר אנשים שוכחים כשהם בוחרים מסלולי חיסכון והשקעה ואתה צריך להדגיש בפניהם?
אנשים נמשכים לדמי ניהול נמוכים או לתשואות גבוהות אבל שוכחים לבדוק מה עומד מאחוריהם. חשוב להבין את רמת הסיכון, זמינות הכסף, חשיפה למט”ח, ולוודא שהמסלול משרת את הצרכים שלהם.
עד כמה ההבנה של הלקוח את שוקי ההון ואת השפעתם על מוצרי החיסכון היא קריטית עבורך?
אני לא מצפה מהלקוח להכיר את השוק ואת המוצרים הפנסיונים בצורה מעמיקה. הלקוח צריך להרגיש שיש מישהו לצידו, בנוסף בהשקפת עולמי שיח ושקיפות בונים אמון, ואני שם כדי לתרגם כל מידע להחלטה פשוטה ונכונה.
האם עדיין יש צורך בחינוך פיננסי במדינת ישראל, באיזה גיל ואיך הוא צריך להיעשות?
בהחלט. חינוך פיננסי צריך להתחיל כבר מחטיבת הביניים לדעתי אפילו מהרגע שהילד/ה מקבל/ת דמי כיס.
כאשר אדם מתחיל עבודה רצינית ולא מבין מה המשמעות של חיסכון והמוצרים הפנסיונים הקיימים עבורו או פנסיונר שלא מבין מה הזכויות שלו זה מקור לבעיות ומבוא לטעויות.
מהו המסר במישור הפיננסי שחשוב לך להעביר הלאה לאנשים?
תכנון פיננסי הוא לא פעולה חד-פעמית הוא תהליך חי ומתעדכן.
רק בעזרת מעקב שוטף, עדכונים חודשיים, ובחינה מחודשת של הצרכים והיעדים, אפשר לקבל החלטות נכונות לאורך זמן ולבנות שקט כלכלי אמיתי.
למה כדאי להתייעץ עם מתכנן פיננסי ולא לנהל את הכסף לבד?
כי החלטות כלכליות מלוות אותך בכל שלב בחיים – וכדי לקבל אותן נכון, צריך מישהו שחי את העולם הזה, מכיר את הגופים, מבין את המסלולים ויודע מה לשאול ומתי. אני שם כדי ללוות, לדייק, לפשט ולוודא שאתה לא מתמודד עם זה לבד – אלא עם שותף שמכיר את הדרך.
אנו מתמחים בניהול פיננסי, תכנון פרישה והשקעות חכמות ללקוחות פרטיים, חברות וארגונים מוסדיים. עם ניסיון של למעלה מ-15 שנים, אנו שמים דגש על שירות אישי, מקצועי ושקוף המותאם לצרכים הייחודיים של כל לקוח. הגישה ההוליסטית שלנו מבטיחה התייחסות לכל היבט פיננסי, במטרה לספק פתרונות שמייצרים יציבות כלכלית ושקט נפשי לאורך זמן.